拿下消费金融牌照。 第一批招聘岗位7名 知情人士称,中信消费金融注册资本3亿元。其中,中信持股35.5%,中信信托持股34.5%,金蝶集团持股30%。 从持股情况来看,中信消费金融组建了“金控+信托+软件”的股权结构。由于中信、中信信托具有极为强劲的融资能力,中信消费金融或在融资上面具有优势,能与消费金融各头部玩家一战。 据一份签章为中信信托有限责任公司(简称“中信信托”)人力资蚂蚁金服是如何做农村金融的?从联合村淘,到对接农业产业链核心企业做供应链金融;联合政府与金融机构做数据化平台模式…不过其中也遇到了一些难点。 有些领域看上去需求很大,机会无限,但涉足之后才会发现没那么简单,留给从业者的坑有不少。这样的领域,典型的就是农村金融。 农村金融发展这么多年了,到现在依然还看不到爆发的香港六和合开奖结果直播,六合现场开奖结果,2018香港开奖结果,香港六合彩开奖结果,特马开奖结果查询态势。对于银行来说,农村金融过于小额分散,风控成本高,资产收益太低,只能当做公益来做。对于农业服务领域的创业公司而言,农村金融模式太重,而需求又过于分散,农分期创始人周建近日在虎嗅精选做农业服务领域的业务分享时,也直言农村金融的爆发期未到,创业压力较大。 虽然做起来难,但农村金融毕竟有着潜在的市场规模,而且社会效益显著,现在农村金融这个领域,云集着国有大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行,还有一些小微金融机构(如中和农信),以及新兴的金融科技公司(如蚂蚁金服、京东金融)、农业服务领域创业企业(如农分期)等。 总体来说,银行做了这么多年农村金融,没有太突出的成果和经验出来,新金融发展这些年,主要成就在支付、理财、消费金融领域,在农村金融领域客观来说也是建树不多。基本上大家都还在模式探索的阶段。 蚂蚁金服近日公布了自身的农村金融模式与成果,这家估值上千亿美元的金融科技公司发展农村金融的方式,在探索中经历了几次迭代后,正在向数据化、平台化方向发展,覆盖的区域也在增加。当然,能否快速在全国范围内扩展并有效控制住风险,还需要市场进一步验证。 农村金融的核心难题是缺乏农村与农民的信用数据,信贷风控不好控制。因此做农村金融,核心是发掘更多农户相关的信用数据,没有数据的情况下,就需要将更多行为线上化,从而香港六和合开奖结果直播,六合现场开奖结果,2018香港开奖结果,香港六合彩开奖结果,特马开奖结果查询形成更多数 人手很紧张,最近市政发了禁止共享单车投放的文件,车相对少了一点,工作还能轻松些”,胡敏告诉我。 消失的二三线单车和竞争的巨头 单车市场的任何细微变化,身处一线的运维人员都能有所感应。 林东基本上骑过市面上所有的单车,他原本最喜欢骑小蓝单车,但就连他也已经很久没看到小蓝的运维人员了。林东告诉我,小蓝前期还有专门的人负责在这边投车,但是当停止投车之后,这些车慢慢地就被人骑到别的地方去了,他负责的三元桥地铁口基本上每天只能看到二三十辆小蓝。 “4月、5月份的时候就已经看不到小蓝的工作人员了,8月初安排了一个礼拜的人,很快又撤掉了。”最近一个多礼拜,林东发现,共享单车市场又新出了一个叫做赳赳单车的品牌,“现在他们也开始安排人过来,但很少能见到”。在阜通地铁口,一位摩拜的运维人员也告诉我,“酷骑单车已经很久没来人了”,有时出现堵路的情况,据。纵观蚂蚁金服的农村金融探索,主要工作也是关于数据的问题。 从联合村淘,到对接农业产业链核心企业做供应链金融 蚂蚁金服对于农村金融的探索已经有很多年了。 资料显示,2014年10月蚂蚁金服正式成立后,采取集群化、矩阵化的下乡模式,配合阿里巴巴集团的农村淘宝项目让支付下乡,还在浙江建德、桐庐等地建起了“支付宝县”,让农民可以在手机上获取挂号、缴水电费等各种公共服务;积累了一些数据,并据此向农户放纯信用贷款,解决农民的融资需求;此外通过村淘点卖基金等理财产品。 这是蚂蚁金服农村金融业务的开始。发展到现在,大致经历了三个阶段: 2015-2016年,主要是线上加线下的熟人模式,在信息化和金融服务欠缺的县域、乡村,联合阿里巴巴村淘合伙人、中和农信(蚂蚁金服曾战略投资中和农信)的线下“熟人”,为用户提供贷款等金融服务。村淘合伙人在当地一般有资源,也熟悉当地的情况,对于业务推广和风控会有帮助。 不过问题在于,农村人口净流出,购买力有限,同时农产品(5.070, 0.05, 1.00%)上行也没能做大,村淘发展不达预期,对蚂蚁金服的农村金融业务不能形成足够有力的支撑。另外,这种模式下,需要很多的人工来介入信贷业务,信息的提交、信息的审核、信贷审批都需要通过人工来完成,成本较高,模式较重,很难规模化。 2016年以后,蚂蚁金服在农村主要拓展供应链产业金融模式,通过数据对接农业产业链核心企业,或与农业保险公司合作,贷款给农业企业上游的种/养殖户或合作社,养殖户或者合作社可以使用这笔贷款,在农村淘宝的农资平台定向购买香港六和合开奖结果直播,六合现场开奖结果,2018香港开奖结果,香港六合彩开奖结果,特马开奖结果查询农资农具。农产品成熟后,农业企业向种养殖户进行收购,收购款项将优先偿还网商银行的贷款。 这是一种比较传统的供应链金融的思路,依托核心企业做展业与风控。问题在于,这是银行非常熟悉的模式,在地方上,优质的核心企业数量本就有限,已经被当地银行开发得差不多了。因此以供应链金融的模式做农村金融,也不容易做出差异化来,规模不容易形成。 联合政府与金融机构做数据化平台模式 此后蚂蚁金服的农村金融进入当下的第三阶段,探索数据化平台模式,所谓平台有两层含义,一方面是数据平台,形成或者获得更多农业、农帮助金融机构进行业务下沉,基于互联网和大数据的普惠金融产品,为农村居民提供信用贷款服在当下,二者需要紧密结合。 在展业方面,政府可以提供相关支持。以在兰考县为例,由于前期蚂蚁金服与县政府进行了很长时间的磋商与磨合,当政企互信建立起来以后,兰考县建立起县、乡、村三级一体化的推广体系,通过视频会议等形式,将业务信息传递到全县16个乡镇、459个行政村,在乡镇一级,蚂蚁金服和网商银行对各村的代表做业务相关的培训,在村里也进行直接的业务推广。 能跑通吗? 总体来说,蚂蚁金服现在在农村金融领域的新探索主要有几个特点: 一是线上化、数据化趋势明显,更多环节通过线上完成,通过多维度数据模型来做风险控制,这样的好处是与银行等金融机构形成差异化香港六和合开奖结果直播,六合现场开奖结果,2018香港开奖结果,香港六合彩开奖结果,特马开奖结果查询,也降低推广的成本,降低对线下重模式的依赖,使业务在更多地区更快地跑起来。 二是突出了以县域政府的合作,政府有发展农村经济的需求,有在当地的资源,对于农村金融业务的开展而言是至关重要的一环。 模式的探索,以及业务系统、风控模型的搭建,是农村金融业务的基础设施。随着技术与模式的完善,业务有望向更多县域推广。如果有足够好的示范效应,在未来与政府的合作中会减少一些阻力。 在市场竞争力方面,银行与农信社在农村地区也有金融服务,银行的优势在于利息更低,单笔放款金额更高。品牌效应更强,政府和农户对其信任度是与生俱来的。劣势在于放款的速度较慢,农户申请一笔贷款,往往需要政府的介绍信,再向银行申请,之后是受香港六和合开奖结果直播,六合现场开奖结果,2018香港开奖结果,香港六合彩开奖结果,特马开奖结果查询理,实地的尽调考察,再到放款,时间在一个月左右,可能解决不了燃眉之急。 蚂蚁金服这类的互联网企业,在利息方面更高,单笔放款金额不及银行,优势在于放款更快,操作方便,而且放款方式更加灵活。银行借贷期限至少半年,互联网企业可以在线上随借随还,灵活度更高。 大家各有优劣势。对于有较大资金需求以及较高频次资金需求的农户而言,现在还是需要在多种机构申贷。 难点方面,主要集中在以下几点: 这一模式中,县域政府的支持与配合是关键。农香港六和合开奖结果直播,六合现场开奖结果,2018香港开奖结果,香港六合彩开奖结果,特马开奖结果查询村征信目前基本还是空白,农民的线上化数据也很少,但每个公民都会或多或少与政府的公共服务产生关联,形成相关的数据。但数据安全问题比较敏感,政府不会把数据与企业共享。务。人均贷款额度0-30万元不等。 在这套模式下,蚂蚁金服在于河南、浙江、甘肃、山东、湖北等省份的数十个县域政府推进合作,在第一个上线的河南内乡县,总授信金额超过10亿。在河南兰考县,与网商银行合作的数字化信贷方式上线20天授信了8000户,而当地五家商业金融机构在去年一年的授信数量是2万户。该业务在兰考上线后,